Скидки на автокредиты позволяют сэкономить еще больше

Не давно на рынке России появились новые схемы, которые позволяют снизить стоимость автомобильного кредита в реальном, а не рекламном выражении.

Процентные ставки часто могут снижаться в несколько раз. Есть и волшебные беспроцентные автокредиты. Наверняка всем понятно, что банки к этим чудесам никакого отношения не имеют. Разницу выплачивают либо автосалоны, либо сами автопроизводители.

Выглядит это примерно следующим образом. В кредитном договоре, который подписывается с банком, указывается ставка в 9%. Ее величину определяет Налоговый кодекс нашей страны.

Еще недавно рынок показывал довольно ощутимый разброс этих ставок - от 8 до 16% и более. Теперь же ставки наконец-то узаконены, и конкурентный демпинг этих ставок приходится реализовать скидкой на машину. Здесь самое главное - определиться с валютой кредита. Если он выдается в рублях, то материальная выгода у заемщика возникает в том случае, если он берет кредит по ставке ниже 3/4 ставки рефинансирования, которую устанавливает ЦБ РФ, - сегодня это 12%. А по кредитам в валюте этот уровень установлен Налоговым кодексом и равен 9% годовых. Именно поэтому в договоре с банком формально присутствует именно эта ставка. А машину покупатель получает со скидкой, которая и является пониженным кредитным процентом. И в результате этой довольно простой процедуры клиенту не нужно об этой своей выгоде сообщать в Налоговую инспекцию. Дотирование происходит в размере разницы между теми процентами, которые должны быть начислены по законодательной ставке, и той эффективной ставкой, которая объявляется рекламой. И делает это либо продавец, либо производитель техники, либо оба совместно. То есть автомобиль в результате будет стоить дешевле ровно на столько, сколько составляет разница в этих процентах.

На рынке также пока сохраняется и беспроцентная рассрочка. Однако на самом деле в данном случае речь идет о коммерческом факторинге, который слегка "подогнан" для автокредитования физических лиц. При факторинге банк заранее оплачивает предполагаемую задолженность клиента перед автосалоном и банку это выгодно потому, что деньги, которые предполагается заплатить в будущем, сегодня стоят гораздо дешевле из-за инфляции. Соответственно с точки зрения клиента программа рассрочки воспринимается не как факторинг, а именно как беспроцентный кредит.